Pagos mínimos y ahorros máximos en la vivienda
Por. José R. Martínez Burgos
La historia de las hipotecas siempre fue un dolor de cabeza para nuestros abuelos y también lo fueron para nuestros padres. ¿Quién ignora los llantos de muchos de nuestros antepasados porque perdieron enana negociación la casa que los albergo desde su nacimiento, la cual fue levantada con grandes sacrificios y privaciones y al hacerle una hipoteca la perdieron al final de dos años?
Todos tenemos conocimiento de diversas inversiones en torno a la perdida de su casa por parte del abuelo, un tío, un pariente cercano o un amigo y en los años que transcurren todavía leemos en la prensa diaria, la publicación de las llamadas subastas de propiedades, que por falta de pago oportuno pasan a manos de terceros por sumas, a veces irrisorias, o por valores importantes por falta de planificación bien orientada de parte del adquiriente de un inmueble, que no previo una contingencia o no hizo un historial preventivo de sus recursos o porque la institución financiera no quiso o no pudo renegociarle la deuda a su propietario.
Es que resulta la mayoría de las veces imposible determinar lo que nos amenaza, sea una invalidez o una incapacidad o la disminución de los recursos, porque es frecuente que con dolor en el alma y con gran preocupación y por pena por añadidura, somos incapaces de hacer honor a nuestros compromisos. Todavía los hombres no sabemos ni podemos medir el futuro porque “la historia es la ciencia de las cosas que no se repiten”
En un anuncio aparecido en un periódico de Miami, leíamos sobre las bondades de un tipo de hipoteca, que se nos ocurre tendría muy buenos resultados y aplicación tanto para los bancos hipotecarios y asociaciones de ahorros, como para los beneficiarios de las mismas. Se trata de un sistema establecido por un reconocido Banco de la localidad de referencia. Mediante la cual una hipoteca que se paga en 20 años ahorra miles de pesos, a la vez da la oportunidad al adquiriente de una vivienda, hacer pagos y muy razonables; nos referimos a la hipoteca bisemanal, que permite una frecuencia de pagos cada dos semanas el cual es equivalente a un pago mensual o sea un total de 26 pequeños pagos al año o sea al equivalente a 13 pagos mensuales en un año con intereses fijos, lo cual acortan el plazo o vida del préstamo, lo que se traduce en un rápido aumento del pago del principal y menor duración del préstamo y ahorros significativos en el pago de intereses y pagos mas ajustados y razonables para el comprador de la vivienda .
Por tratarse de una amortización mas rápida, la nueva hipoteca bisemanal representa una economía importante en le pago de intereses y al pagarse en menor tiempo el préstamo, se tiene intereses menores sobre un tiempo menor. Si se hace un calculo sencillo, puede llegarse a la conclusión que el ahorro en los intereses es considerable, dependiendo de la tasa de interés del préstamo; a una mayor tasa de interés, tendríamos una menor duración en el termino de la hipoteca y si además se hacen dos o tres pagos bisemanales adicionales en el año, por ejemplo al recibir la bonificación de la empresa y la regalía pascual, resultaría mas fácil adsorber el costo adicional.
Existe, en este sistema, cuya implementación redundaría en buenos beneficios tanto para el ente financiero como para los compradores de vivienda, ventajas apreciables para sus usuarios:
- Reduce el costo de los intereses
– Reduce la vida del préstamo
– Cuando la tasa de interés sube. El monto del pago bisemanal también aumenta
y una porción de este aumento es aplicado al principal, lo cual hace que la hipoteca sea pagada más rápido.
Un practico ejercicio, que hicieran las autoridades bancarias, de seguro que los llevaría a la conclusión de dictar las medidas que sean necesarias para adoptar este tipo de hipoteca en nuestra Banca Hipotecaria y de Ahorros, y tendrían la gran satisfacción de contribuir con las clases bajas, media y media alta en la obtención de su casa propia en esta hora de alta inflación y altos costos de la tierra y la construcción..
jrmartinezbur@codetel.net.do
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